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Los cinco pasos básicos del proceso de aprobación del préstamo

¿Piensa solicitar un préstamo? Las incógnitas involucradas en el proceso de aprobación de un préstamo pueden hacer que el proceso parezca algo atemorizante. Los pasos de aprobación de crédito son bastante sencillos, independientemente de si solicita una línea de crédito, un préstamo para compra de tierra, un préstamo para equipo o un préstamo hipotecario. Al comprender el proceso, se sentirá más cómodo durante la transacción. 

Se recopila y envía la información requerida de la solicitud. 

El primer paso para obtener un préstamo es completar una solicitud y presentar los documentos requeridos. Los documentos requeridos variarán según el tipo de préstamo, el tamaño y la complejidad del negocio para el que solicita el préstamo. Por lo general, cuanto más pequeño sea el préstamo, menos documentos se requerirán. Entre los documentos más comunes requeridos por los solicitantes se incluyen los siguientes: estados financieros personales, autorización para liberar crédito, los últimos dos a tres años de estados financieros o declaraciones de impuestos y copias de documentos de entidades legales.  Una vez que se reciben la solicitud y los documentos requeridos, el préstamo pasa al siguiente paso del proceso, el cual es la suscripción del préstamo.

Suscripción del préstamo

Cuando un préstamo pasa a la suscripción, el analista asignado para trabajar en la solicitud general evaluará el préstamo utilizando de alguna manera las “cinco C del crédito”: carácter, capital, capacidad, colateral y condiciones. Los elementos que se considerarán al realizar esta evaluación incluirán la calificación crediticia, el historial de pagos (tanto directos como con otras entidades crediticias), las reservas de efectivo disponibles, el flujo de caja o ganancias del empleo u operación comercial, el monto del pago inicial personal que se ofrece, las condiciones económicas generales, las condiciones específicas de la industria y el colateral de pago que se ofrece. El tiempo en la suscripción del préstamo variará según la complejidad de la solicitud, es decir, mientras más partes o entidades participen, más tiempo tomará reunir la información para tomar una decisión.

Decisión y precierre

Una vez que se toma una decisión sobre la solicitud de préstamo, se proporciona una respuesta a los solicitantes lo antes posible. Si el préstamo se aprueba, los términos y condiciones o la aprobación también se comunican al solicitante en este momento. Si los términos y condiciones son aceptables tanto para el solicitante como para la entidad crediticia, el siguiente paso es solicitar una evaluación, un estudio, un seguro del título, documentos del préstamo y cualquier otro elemento requerido. Una vez que se reciben esos elementos, se revisan para garantizar que cumplan con los requisitos de aprobación del préstamo. Si todo está en orden, entonces se programa el cierre.

Cierre

Una vez que llega a esta etapa, la ansiedad y el estrés asociados con la espera y la reunión de los elementos requeridos esencialmente desaparece. Por lo general, el cierre de un préstamo, ocurre en la oficina de la entidad crediticia, la compañía de seguros del título o la oficina de un abogado. Al momento del cierre, se firman los documentos requeridos del préstamo, así como cualquier documento específico de la transacción, y se desembolsan los fondos de acuerdo con la aprobación. Por lo general, se proporcionarán copias de todos los documentos firmados tanto a la entidad crediticia como al solicitante. 

Después del cierre

Por último, la transacción del préstamo se cierra y se envía información de bienvenida. Este mensaje incluirá información sobre la institución, cómo acceder a su cuenta y cuándo y dónde realizar pagos. También recibirá documentos posteriores al cierre que incluyen información sobre los beneficios de ser miembro de una cooperativa y los beneficios del patrocinio y su impacto en su tasa.

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