Aumentar su inteligencia financiera: Consejos para trabajar con una entidad crediticia

No es ningún secreto que la agricultura es una industria que consume mucho capital, por lo que no debería sorprender que muchos agricultores recurran a entidades crediticias para acceder a los fondos que necesitan para comprar ganado, equipos, instalaciones y tierras.

Investigue

Primero, debe decidir a qué entidad crediticia recurrir, lo que significa aprender más sobre sus opciones. Asegúrese de que la entidad crediticia que elija tenga buena reputación y realmente comprenda la agricultura: sus ciclos anuales desde la plantación hasta la cosecha y la realidad de que a veces hay años malos porque el clima puede devastar un cultivo o los precios de los productos básicos pueden sufrir una recesión. Seleccionar la entidad crediticia adecuada significa que tendrá un socio enfocado en ayudarlo a alcanzar el éxito y que estará con usted a largo plazo. 

Un buen lugar para comenzar su investigación es la Agencia de Servicios Agrícolas (Farm Service Agency, FSA), que ofrece programas de préstamos directos para agricultores jóvenes, principiantes y pequeños (young, beginning and small, YBS), y también trabaja con entidades crediticias como Farm Credit. Si la primera entidad crediticia a la que se acerque no puede proporcionarle el financiamiento que necesita, no se rinda. Comuníquese con la próxima entidad crediticia que cumpla con sus criterios.

También debe saber qué tipo de préstamo solicitará, así que familiarícese con los tipos básicos de préstamo y las tasas de interés. ¿Necesita una línea de crédito o un préstamo a plazos? ¿Necesitará fondos a corto o largo plazo? Tenga en cuenta que cualquier plazo de préstamo debe alinearse con la duración de lo que se financia, como un año para insumos anuales o de cinco a diez años para equipos. ¿Preferiría una tasa de interés fija, variable o ajustable? Puede obtener más información sobre las opciones de financiamiento mediante una investigación básica en internet o asistiendo a un taller de educación financiera.

Prepare sus documentos

Una entidad crediticia necesita desarrollar una imagen clara de la condición financiera de su negocio para tomar una decisión sobre si financiar o no cualquier solicitud de préstamo. Dos estados financieros pueden proporcionar gran parte de la información que la entidad crediticia necesitará para tomar una decisión: un balance general y una declaración de ingresos o estado de flujo de caja. Un plan de negocios, ya sea completo o en desarrollo, también ayudará a la entidad crediticia a comprender mejor su operación.

También debe considerar preparar un plan de acción que explique cuánto capital busca y cómo planea usarlo. Este plan debe reflejar una comprensión de su mercado e industria al incluir costos, rendimientos y precios de venta realistas. Puede aumentar su conocimiento de estos factores hablando con otros productores en su área o asistiendo a una reunión local de agricultores YBS u organizaciones de la industria.

Comprender el proceso de préstamo

Pedir dinero prestado no es tan simple como llegar a un banco y salir con un cheque. Gran parte del proceso de préstamo ocurre detrás de escena.

• Reunión inicial: debe anticipar una discusión bastante profunda durante la reunión inicial con una posible entidad crediticia. La entidad crediticia le hará muchas preguntas, pero usted también debe estar preparado con preguntas propias. La entidad crediticia adecuada estará encantada de tomarse el tiempo para hablar sobre el proceso.
• Documentación de seguimiento: en función de su análisis inicial, es posible que se le solicite documentación adicional, como el balance general y la declaración de ingresos, si aún no se han proporcionado; proyecciones de costos, producción e ingresos; y dos o tres años de declaraciones de impuestos.
• Análisis: una vez que la entidad crediticia tiene todos los documentos necesarios, completa un análisis para determinar la solvencia de su solicitud. Durante esta fase, se analizan la calificación crediticia, el historial de pagos, los ingresos, los gastos y la garantía.
• Revisión del préstamo: se revisa el análisis inicial, junto con la solicitud del préstamo, incluidos los términos y el monto, para determinar si el préstamo cumple con los estándares de suscripción de la entidad crediticia.
• Aprobación del préstamo: si se aprueba su préstamo, la entidad crediticia solicitará las evaluaciones y la investigación de títulos de propiedad necesarios.
• Cierre: por último, los documentos del préstamo son generados y firmados por usted y la entidad crediticia. El préstamo se cierra y los fondos se desembolsan en forma de cheque, transferencia o línea de crédito.

Establecer una relación duradera

En algunos casos, la entidad crediticia puede requerir documentos financieros adicionales durante la vigencia del préstamo, pero en muchas situaciones, usted no tendrá más obligaciones que la de cumplir con el cronograma de pagos.

Establecer y mantener una relación positiva con su entidad crediticia le permitirá sentirse cómodo al hacer preguntas y solicitudes de financiamiento adicionales, ya sea para otra línea de crédito el año siguiente o un nuevo préstamo a plazo para una inversión de capital.

En Farm Credit of Central Florida ofrecemos financiamiento para granjas, viviendas y tierras. Si tiene preguntas, visite nuestro sitio web www.farmcreditcfl.com o comuníquese con su funcionario de préstamos al 863-682-4117.