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Comparación de préstamos de la Administración Federal de Vivienda (Federal Housing Administration, FHA), préstamos convencionales y préstamos del Departamento de Asuntos de Veteranos (Veterans Administration, VA)

El proceso de comprar y financiar una vivienda puede ser una tarea abrumadora, en especial para compradores de vivienda primerizos que nunca han pasado por el proceso de obtener un préstamo hipotecario antes y no saben qué opciones están disponibles.

Comprender los tipos de opciones de financiamiento disponibles puede reducir el estrés y hacer que el proceso sea más agradable. Tener una comprensión general de sus opciones de financiamiento es de especial importancia cuando llega el momento de hacer una oferta para una casa.

Existen tres opciones principales de préstamos hipotecarios: la Administración Federal de Vivienda (Federal Housing Administration, FHA), para veteranos (VA) y convencional. El tipo de préstamo hipotecario que elija puede afectar su pago inicial, tasa de interés, costos de cierre y pago mensual. Esta es una breve comparación de cada uno para que los considere cuando busque la opción que mejor se adapte a sus necesidades de financiamiento.

Préstamos de la FHA

Cualquiera puede solicitar un préstamo de la FHA. Los préstamos de la FHA son muy populares entre los compradores de vivienda primerizos. El motivo de esto es debido a los bajos requisitos de pago inicial. Los préstamos de la FHA están diseñados para compradores de viviendas con activos limitados y un historial de crédito que no tiene que ser perfecto. De hecho, pueden ser elegibles los prestatarios con una calificación crediticia tan baja como 500. Los préstamos de la FHA son emitidos por entidades crediticias privadas aprobadas y garantizados por la Administración Federal de Vivienda. Debido a que están asegurados, los préstamos de la FHA tienen varias ventajas, incluidas las siguientes:

  • tasas de interés competitivas;
  • bajos costos de cierre y pago inicial;
  • préstamos de tasa fija o ajustable;
  • permite una variedad de plazos: los plazos de 15 y 30 años son los más comunes;
  • una calificación crediticia que no tiene que ser perfecta;
  • puede pedir prestado hasta el 96.5 % del valor de la vivienda;
  • solo se puede usar para comprar propiedades ocupadas por el propietario;
  • monto de préstamo máximo más bajo.

Una desventaja del préstamo de la FHA es la Prima de Seguro Hipotecario (mortgage insurance premium, MIP), que ayuda a proteger a la entidad crediticia de pérdidas cuando un prestatario no puede pagar el préstamo. La Administración Federal de Vivienda (FHA) extrae fondos para pagar las reclamaciones de la entidad crediticia cuando el prestatario no cumple con los pagos.  

Préstamos convencionales

Los préstamos convencionales son mucho más comunes y son el tipo de hipoteca más utilizado.  A diferencia de la FHA, los préstamos convencionales no son préstamos respaldados por el gobierno. Por este motivo, para estos préstamos es más difícil calificar en comparación con los FHA o VA.  Debe tener un crédito bueno o excelente.  Se requiere un pago inicial del tres por ciento del precio de compra y, para evitar el seguro hipotecario privado (private mortgage insurance, PMI), se requiere al menos un 20 %.  Si usted no cumple con el préstamo, la compañía de seguros hipotecarios se asegura de que se le pague a la entidad crediticia en su totalidad. En general, los préstamos convencionales tienen varias características que lo convierten en una excelente opción para la mayoría de las personas:

  • bajas tasas de interés;
  • procesamiento rápido del préstamo;
  • múltiples opciones de pago inicial, desde tan solo el 3 % del precio de la vivienda;
  • varios plazos en una hipoteca de tasa fija, que van de 10 a 30 años;
  • seguro hipotecario privado (PMI) reducido;
  • monto máximo del préstamo más alto;
  • puede usarse para comprar una residencia principal, una propiedad de inversión o una casa de vacaciones.

Préstamos para veteranos

Los préstamos hipotecarios del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA, por sus siglas en inglés) fueron creados en 1944 por el gobierno de los EE. UU. y están disponibles solo para veteranos, miembros de las Fuerzas Armadas y cónyuges de militares seleccionados. El programa se estableció para ayudar a los miembros del servicio militar que regresan del servicio a comprar viviendas sin necesidad de un pago inicial o un crédito excelente. Los préstamos VA están garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los EE. UU. (U.S Department of Veterans Affairs, VA) Por lo general, los préstamos son financiados por entidades crediticias privadas. Según el sitio web Veterans United, los veteranos calificados con el beneficio completo a un préstamo VA pueden pedir prestado tanto como una entidad crediticia esté dispuesta a ofrecer, todo sin un pago inicial. Los límites de los préstamos VA solo aplican para compradores con menos del beneficio completo, ya sea porque tienen uno o más préstamos VA activos o porque han perdido uno anterior por ejecución hipotecaria. Para ser elegible, uno debe tener crédito satisfactorio, ingresos suficientes para cumplir con las obligaciones mensuales esperadas y un certificado de elegibilidad (certificate of eligibility, COE) válido.  Estos préstamos pueden obtenerse a través de la entidad crediticia de su elección una vez que obtenga el COE.

En Farm Credit of Central Florida, ofrecemos financiamiento para granjas, terrenos y viviendas. Para obtener más información, visítenos en www.farmcreditcfl.com o llame a nuestra experimentada oficial de préstamos, Vonda Fulwood, al 813-719-7341.

N.º NMLS 685850

N.º NMLS 688640

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